今年以来,随州建行采取创新信贷产品、优化工作流程、争取上级行政策等多种措施积极支持中小企业发展,重点围绕随州五大支柱产业,加大贷款投放力度。截至10月底,累计投放6.57亿元,支持了湖北齐星汽车车身股份有限公司、东风随州专用汽车有限公司、湖北成龙威专用汽车制造有限公司、湖北金银丰食品有限公司贷款、三友(随州)食品有限公司贷款、随州利康药业包装有限公司、湖北泰晶电子科技有限公司等27家中小企业,当年贷款增幅达到62%。
(1) 向上级要政策。
一是争取额度授权。为满足小企业不断发展壮大的需要,该行积极向上级行争取信贷增量规模,积极向上级行申请信贷授权,使该行小企业信贷授权在去年单笔1500万元的基础上,扩大到最高2000万元。对于超出该行授权的业务,实行快速审批通道审批。
二是申请专项授权。为了解决部分出口企业抵押资产不足的问题,该行专题向省分行请示,争取到了出口企业出口退税权利质押贷款的审批权,使该行在服务外向型工业企业方面有了更为灵活的选择。
三是争取区域差别化政策。为满足随州地区特色产业如改装汽车、香菇出口、风机等中小企业的需求。该行向总行申请区域差别化信贷政策,争取到建总行对随州地区的特色行业的支持。其它特色行业的差别化政策该行正在积极争取中。
(2) 从自身找突破。
一是在体制突破,构建专门的小企业贷款绿色通道。该行成立服务小企业的经营中心,从以管理为主向经营服务型转变。配备专业人员,负责小企业信贷业务,目前已经初步形成了支行市场营销团队、分行经营中心专业服务团队的经营模式,实现业务受理、信贷调查、材料制作、贷款发放、贷后管理一条龙的信贷服务流程。
二是在小企业贷款流程上突破。在小企业贷款上,实现了前台营销与后台办理的分离,由专业队伍,专门的人员从事贷款的准入、调查、审批、投放及贷后管理,减少了重复调查,重复核审无效劳动,提高了服务企业的效率。
三是在产品创新上突破。专门为小企业开办了“速贷通”、“成长之路”、“无抵押保理”、“出口退税质押贷款”、“个人助业贷款”等业务。基本上涵盖了小企业信贷业务需求的各个方面,较好的满足了中小企业的信贷需求。同时与曾都区、随县政府磋商,创新信贷方式,该行与小企业(含个体经营户)开展联贷联保业务,在自愿基础上,实现政府引导、企业商量、协会(组织)联动的办法,该行给予贷款支持。
四是在机制上突破,建立健全对小企业贷款的激励机制,变要我做为我要做;明确岗位责任,提高小企业信贷人员营销积极性,变不敢做为轻装上阵;实行全员推荐积分、销售分成,变专职营销为全员营销;实行网格化管理,变部分营销为全面营销;通过成立员工进修课堂,变专职培训为全员培训,全面提高从业人员的业务水平和能力。
(3) 向企业问需求。今年来,该行主动贴近客户、跟进客户,寻求客户需求。通过银政企业联谊和产品推介会的形势主动搭建银企合作平台,让企业更多的了解银行产品和金融服务,今年先后与随州经济开发区、曾都开发区、广水市举办大型银企联谊暨金融产品推介会,与更多的企业实现对接。新班子组建以来,该行刘建龙行长和分管行领导亲自带队,分别走访了齐星、东风随专、全力铸造、楚威车桥、程力专汽、华威、成龙威、联力(随州)针织、新成皮件、金银丰食品、三友(随州)食品、龙泉食品、裕国菇业、中兴食品、联丰(随州)食品、利康药业、湖北泰晶等企业,了解需求,听取意见和建议,挖掘企业需求,改进对小企业信贷服务。--东风教练车网